Quitter un emploi stable pour se reconvertir est une décision aussi courageuse que risquée. Et si vous souhaitez bénéficier du dispositif « démission-reconversion », un élément va jouer un rôle décisif dans la validation de votre dossier : le prévisionnel financier.
Souvent redouté, il peut pourtant devenir votre meilleur allié — à condition d’adopter une méthode claire et rassurante. Voici comment construire un prévisionnel crédible et efficace en 7 étapes chrono, même sans être un·e pro des tableurs.
🧮 Pourquoi le prévisionnel est essentiel dans un dossier démission-reconversion
Trop souvent perçu comme un simple tableau Excel à remplir en dernière minute, le prévisionnel est en réalité l’épine dorsale de votre dossier. Il permet aux commissions Transitions Pro de juger de la viabilité de votre projet, de sa cohérence avec vos ressources, vos charges, votre formation et vos perspectives de revenus.
Le tableau prévisionnel demandé par Transitions Pro n’est pas un simple exercice comptable, mais un élément clé de votre business plan de reconversion.
Il démontre votre capacité à anticiper les impacts de votre reconversion sur votre quotidien, votre budget et votre avenir professionnel. Attention le prévisionnel ce n’est pas le “job du comptable” cela fait intégralement partie du job de l’entrepreneur.
D’ailleurs dans le cadre des formations à la création d’entreprise de nous formons des futurs entrepreneurs à construire, maitriser et savoir défendre leur prévisionnel financier.
🧩 La méthode en 7 étapes pour un prévisionnel clair et solide
1. Dressez votre plan de financement initial
Commencez par recenser toutes vos ressources financières mobilisables pour démarrer :
- Allocations chômage
- Épargne personnelle
- Aides régionales, primes, éventuels prêts
- Soutien familial ou associatif
Face à cela, listez les besoins de financement : formation, achat de matériel, frais de démarrage. Ce plan de financement met en lumière l’équilibre (ou non) entre vos moyens et vos besoins pour démarrer.
2. Identifiez toutes vos charges professionnelles prévisionnelles
Votre projet, même au stade de lancement, va générer des dépenses spécifiques. Il est donc essentiel de les recenser avec précision afin de ne pas sous-estimer votre besoin de financement.
Parmi les charges pro les plus courantes :
- Frais de formation ou d’accompagnement (si non pris en charge)
- Matériel ou logiciels spécifiques à votre activité
- Frais de déplacement, hébergement ou repas liés au projet
- Cotisations (assurance RC Pro, sécurité sociale, etc.)
- Communication : site internet, graphisme, publicité
- Abonnements professionnels : outils SaaS, téléphone, espaces de coworking…
👉 Astuce : pour chaque charge, basez-vous sur un devis réel ou une source fiable (fiches métier, témoignage, comparateur). Cela renforcera la crédibilité de votre prévisionnel.
🎯 En vous concentrant uniquement sur les charges directement liées à votre future activité, vous donnez une image claire et précise de ce que votre projet va coûter pour exister, fonctionner… et croître.
3. Estimez vos futurs revenus avec lucidité (et progressivité)
Même si vous débutez sans clients, vous devez projeter vos futurs revenus de manière crédible. L’idée n’est pas de prédire l’avenir à l’euro près, mais de montrer que vous avez réfléchi aux étapes de développement de votre activité.
👉 Travaillez sur 2 ou 3 hypothèses internes (pessimiste, réaliste, optimiste) pour tester la solidité de votre modèle, mais ne présentez qu’une hypothèse cohérente et documentée dans votre dossier — celle que vous jugez la plus réaliste. Cela évite d’embrouiller la lecture tout en montrant que vous avez envisagé plusieurs scénarios.
Il est aussi essentiel de différencier les années :
- La première année est souvent plus simple à modéliser : elle repose sur des hypothèses de lancement, un rythme de prospection réaliste, et un temps de montée en puissance.
- Les années 2 et 3, en revanche, impliquent d’anticiper une phase de croissance, de fidélisation, voire d’investissement. Elles demandent une vision plus stratégique, et des hypothèses plus ambitieuses — mais toujours réalistes.
🎯 Pour estimer votre chiffre d’affaires de manière concrète, il est plus simple de raisonner en unités tangibles : nombre de prestations vendues par semaine, produits écoulés par jour, etc. Cette approche rend vos prévisions plus réalistes et ancrées dans le quotidien. Elle facilite aussi la compréhension pour la commission.
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4. Élaborez votre compte de résultat prévisionnel
C’est ici que vous synthétisez vos charges et revenus mensuels, pour calculer un résultat net. Ce document permet de visualiser :
- À partir de quand votre activité devient rentable (c’est ce que l’on appelle le seuil de rentabilité)
- Le poids de vos charges fixes
- Votre besoin de financement pour tenir le cap
Un simple tableau Excel suffit. Vous pouvez aussi utiliser des modèles plus évolués comme ceux de le coin des entrepreneurs ou Wikicrea. Ce compte de résultat prévisionnel est le cœur de votre argumentaire financier.
5. Construisez votre plan de trésorerie
Trop souvent oublié, le plan de trésorerie est pourtant décisif. Il indique l’évolution mois par mois de votre argent disponible en caisse, en tenant compte des décalages entre vos encaissements (clients, aides) et vos décaissements (loyer, outils, dépenses courantes). L’idéal est de le faire pour les 18 premiers mois d’activité.
👉 Une activité peut être “rentable” sur le papier… mais tomber à court de cash sans un bon suivi de trésorerie.
6. Justifiez et présentez avec clarté
Pour chaque chiffre, apportez une justification : devis, témoignage, fiche métier, étude de marché…
Et surtout, accompagnez vos tableaux d’un texte explicatif clair, qui montre vos hypothèses, votre logique, et vos choix. Faites relire l’ensemble à un conseiller ou une personne de confiance.
7. Fixez votre seuil de revenu personnel minimum
Créer son activité ne doit pas se faire au détriment de vos besoins vitaux. Il est donc essentiel de définir en amont le montant minimum que vous devez vous verser chaque mois pour vivre décemment pendant la phase de lancement.
Ce revenu personnel doit couvrir vos charges de vie privée : logement, alimentation, transport, santé, etc. Même si cela ne fait pas partie des charges “professionnelles”, il est étroitement lié à la viabilité globale de votre projet.
👉 Posez-vous cette question : Combien dois-je gagner chaque mois pour vivre, même modestement, sans puiser dans mes réserves ?
Cela vous permettra :
- D’ajuster vos objectifs de chiffre d’affaires
- De vérifier la cohérence entre trésorerie disponible et besoins personnels
- De rassurer la commission sur votre équilibre financier global
🎯 Ce point, bien que personnel, montre que vous n’abordez pas votre reconversion en oubliant votre réalité quotidienne. C’est une preuve de maturité, et un levier fort pour crédibiliser votre démarche.
✅ Checklist finale & erreurs à éviter
✔️ À vérifier avant d’envoyer son dossier de démission-reconversion :
✅ Plan de financement complet et équilibré
✅ Charges professionnelles listées, chiffrées et justifiées
✅ Objectif de revenu personnel minimum intégré
✅ Revenus projetés de manière progressive, sur une hypothèse réaliste
✅ Compte de résultat prévisionnel sur 36 mois
✅ Plan de trésorerie mensuel clair (sur 12 mois)
✅ Présentation lisible avec un texte explicatif synthétique
❌ À éviter absolument :
❌ Présenter plusieurs hypothèses contradictoires dans le dossier
❌ Mélanger dépenses personnelles et professionnelles
❌ Oublier d’intégrer un revenu minimum pour vivre correctement
❌ Absence de tableau de trésorerie
❌ Chiffres flous, non justifiés, ou incohérents
❌ Dossier mal présenté ou incomplet
Vous souhaitez faire un prévisionnel financier pour déposer votre dossier de démission-reconversion ?
🧭 Derniers conseils pratiques pour un prévisionnel vraiment utile
Même si vous avez intégré tous les tableaux nécessaires, rappelez-vous : le but de ce prévisionnel n’est pas d’impressionner, mais de rassurer et guider.
Voici 3 conseils essentiels pour qu’il joue pleinement son rôle :
🎯 1. Faites simple, clair et lisible
Votre prévisionnel doit être facile à lire pour quelqu’un qui ne connaît pas votre secteur. Évitez les tableaux compliqués, les codes couleur exagérés ou les hypothèses à rallonge. Optez pour la clarté avant tout.
Un tableau propre et un texte explicatif bien structuré valent mille formules complexes.
🧵 2. Considérez-le comme un fil conducteur
Votre prévisionnel n’est pas figé : il vous sert à structurer votre réflexion, ajuster vos choix, et poser des repères concrets pour piloter votre projet. Il sera votre boussole pendant les 12 à 24 premiers mois. Traitez-le comme un document vivant à faire évoluer.
🧠 3. Faites-vous relire par une personne extérieure
On a toujours le nez dans son projet. Faites relire votre dossier (et surtout votre prévisionnel) par quelqu’un d’extérieur : un conseiller, un autre entrepreneur, voire un ami pragmatique. Il ou elle saura repérer les incohérences, les oublis ou les formulations floues.
🎯 En conclusion
Le prévisionnel est un outil de clarté, pas de torture.
En suivant ces 7 étapes, vous prouverez que vous ne sautez pas dans le vide — vous avancez avec méthode. Et vous montrerez à la commission de transition pro que vous êtes prêt·e à franchir le cap, avec ambition et lucidité.